Ihre Fragen zur Baufinanzierung – unsere Antworten

FinanceArt ist ein unabhängiger Baufinanzierungsvermittler mit Sitz in Oldenburg (Niedersachsen). Das Unternehmen vergleicht Angebote von über 570 Banken und vermittelt maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für Privatkunden und Investoren – kostenlos und ohne Bankbindung.

FinanceArt berät seit 2021 Kundinnen und Kunden in der Baufinanzierung. Hinter dem Unternehmen stehen die Geschäftsführer Marco Schimmel und Lena Bohnstengel, die gemeinsam auf über 25 Jahre Erfahrung in der Immobilienfinanzierung zurückblicken.

Ja. Als unabhängiger Finanzvermittler ist FinanceArt an keine Bank gebunden. Das Unternehmen vergleicht Angebote von über 570 Bankpartnern und wählt ausschließlich das für den Kunden beste Angebot aus. Die Vergütung erfolgt durch die vermittelnde Bank – nicht durch den Kunden.

Lena Bohnstengel (Dipl. Kauffrau, Geschäftsführerin) berät seit 2017 Privatkunden und Investoren in der Immobilienfinanzierung. Marco Schimmel (Dipl. Bankbetriebswirt, Geschäftsführer) ist seit 2002 im Bankwesen tätig und verführ über 15 Jahre Erfahrung als Finanzierungsspezialist.

Eine Hausbank bietet nur ihre eigenen Produkte an. FinanceArt vergleicht unabhängig über 570 Banken und findet das günstigste und passendste Angebot. Kunden erhalten häufig Sonderkonditionen, die Direktkunden nicht zugänglich sind – bei identischer Servicequalität und kostenlos.

FinanceArt hat bisher mehr als 10.000 Beratungen durchgeführt und dabei ein Finanzierungsvolumen von über 500 Millionen Euro vermittelt. Jede Finanzierung wurde individuell beraten und begleitet.

Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen zur Finanzierung von Kauf, Bau oder Umbau einer Immobilie. Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren sind üblich. Die monatliche Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. FinanceArt vergleicht über 570 Angebote kostenlos für Sie.

Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate konstant, es verbleibt jedoch eine Restschuld nach der Zinsbindung. Dann brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung. Beim Volltilgerdarlehen ist die Immobilie am Laufzeitende vollständig abbezahlt. Das bietet mehr Planungssicherheit, allerdings bei einer höheren Monatsrate.

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der vereinbarte Zinssatz garantiert gilt, unabhängig von Marktveränderungen. Typisch sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Planungssicherheit. Nach Ablauf ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich.

Mindestens 2 % Anfangstilgung werden empfohlen. Bei niedrigem Zinsniveau können auch 3 % oder mehr sinnvoll sein. Je höher die Tilgung, desto schneller ist das Darlehen abbezahlt und desto weniger Zinsen fallen insgesamt an. FinanceArt berechnet die optimale Tilgung für Ihre Situation.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung zusätzlich zur monatlichen Rate. Sie reduziert die Restschuld und spart Zinsen. Viele Verträge erlauben kostenfreie Sondertilgungen von 5 bis 10 % der Darlehenssumme pro Jahr. FinanceArt achtet darauf, dass Ihr Vertrag diese Möglichkeit enthält.

Eine Grundschuld ist ein im Grundbuch eingetragenes Pfandrecht, das der Bank als Sicherheit für das Darlehen dient. Sie ist die häufigste Form der Kreditsicherung bei Baufinanzierungen in Deutschland. Die Kosten für den Eintrag liegen bei etwa 0,5 % der Darlehenssumme.

Als Faustregel gelten mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital, zusätzlich zu den Kaufnebenkosten von etwa 8 bis 12 %. Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto günstiger fällt in der Regel der Zinssatz aus. Auch Finanzierungen mit wenig oder ohne Eigenkapital sind bei guter Bonität möglich, allerdings meist zu höheren Zinsen.

Beim Kauf einer Immobilie in Niedersachsen fallen typischerweise 8 bis 10 % Nebenkosten an. Dazu gehören 5 % Grunderwerbsteuer, etwa 1,5 % Notarkosten, rund 0,5 % Grundbuchgebühren und gegebenenfalls eine Maklerprovision von bis zu 3,57 %. Idealerweise werden diese Kosten aus Eigenkapital bezahlt.

Ja. Sogenannte 100 %- oder 110 %-Finanzierungen sind bei sehr guter Bonität und stabilem Einkommen möglich. Sie sind jedoch meist mit höheren Zinsen verbunden. Bei einer 110 %-Finanzierung werden zusätzlich auch die Kaufnebenkosten mitfinanziert. FinanceArt prüft kostenlos, welche Banken dies anbieten.

Der Beleihungsauslauf beschreibt das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Immobilienwert. Bei einem Kaufpreis von 400.000 € und einem Darlehen von 320.000 € beträgt der Beleihungsauslauf 80 %. Je niedriger dieser Wert ist, desto günstiger fällt in der Regel der Zinssatz aus.

Schritt 1: Kostenloses Erstgespräch per Video, Telefon oder vor Ort. Schritt 2: Analyse und Vergleich von über 570 Bankpartnern. Schritt 3: Präsentation der besten Finanzierungslösungen für Ihre Situation. Schritt 4: Begleitung bis zur Vertragsunterschrift und Auszahlung, selbstverständlich ohne Mehrkosten für Sie.

Für das erste Beratungsgespräch benötigen Sie in der Regel noch keine Unterlagen. Für eine konkrete Finanzierung helfen unter anderem Einkommensnachweise, Eigenkapitalnachweis, Personalausweis, vorhandene Kreditunterlagen sowie Objektunterlagen wie Exposé, Grundrisse, Wohnflächenberechnung und Energieausweis. Sollten weitere Unterlagen erforderlich sein, informiert FinanceArt Sie rechtzeitig.

Nach Einreichung aller vollständigen Unterlagen liegt die Bankentscheidung in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden vor. Auf Wunsch stellt FinanceArt vorab eine unverbindliche Finanzierungsbestätigung aus, die Sie Maklern oder Verkäufern direkt vorlegen können.

Eine Finanzierungsbestätigung bestätigt, dass eine Finanzierung grundsätzlich möglich ist. Makler und Verkäufer verlangen sie häufig vor Abschluss eines Kaufvertrags. FinanceArt stellt sie schnell und kostenlos aus, damit Sie beim Immobilienkauf sofort handlungsfähig sind.

Ja. FinanceArt begleitet Sie vom ersten Beratungsgespräch über die Vertragsunterschrift bis zur Auszahlung und steht Ihnen auch danach bei Fragen zur Anschlussfinanzierung, Sondertilgung oder Finanzierungsänderungen zur Seite.

Die Bauzinsen ändern sich täglich und hängen unter anderem von Zinsbindung, Eigenkapital, Bonität und Immobilie ab. FinanceArt vergleicht tagesaktuelle Angebote von über 570 Banken. Für einen persönlichen Überblick empfiehlt sich ein kostenloses und unverbindliches Erstgespräch.

Bei niedrigen Zinsen empfehlen sich häufig lange Zinsbindungen von 15 bis 20 Jahren, um günstige Konditionen langfristig zu sichern. In Hochzinsphasen können kürzere Laufzeiten sinnvoll sein. Die optimale Zinsbindung hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihrer Risikobereitschaft ab.

Der Zinssatz wird unter anderem durch Eigenkapital, Bonität, Zinsbindungsdauer, Beleihungsauslauf, Immobilienart, Lage und die gewählte Bank beeinflusst. Durch den Vergleich von über 570 Banken findet FinanceArt die besten verfügbaren Konditionen.

Eine Anschlussfinanzierung ist die Weiterfinanzierung der verbleibenden Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung. Sie kann entweder bei der bisherigen Bank als Prolongation oder durch einen Wechsel zu einer anderen Bank als Umschuldung erfolgen.

Spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen lassen sich aktuelle Zinsen sogar bis zu 60 Monate im Voraus sichern.

Ein Forward-Darlehen sichert den heutigen Zinssatz für eine zukünftige Anschlussfinanzierung, bis zu 60 Monate im Voraus. Es eignet sich besonders bei erwarteten steigenden Zinsen. Für die Vorlaufzeit wird in der Regel ein geringer Zinsaufschlag berechnet.

In vielen Fällen ja. Das Angebot der bisherigen Bank ist häufig nicht das günstigste. Bereits ein geringer Zinsunterschied kann über die Laufzeit mehrere Tausend Euro sparen. FinanceArt übernimmt den Vergleich kostenlos.

Ohne neue Vereinbarung wird das Darlehen meist in ein variables Darlehen mit Tageszinsen umgestellt. Das kann deutlich teurer werden. Deshalb sollte die Anschlussfinanzierung rechtzeitig geplant werden.

Benötigt werden in der Regel der aktuelle Darlehensvertrag, Kontoauszüge der letzten drei Monate, aktuelle Einkommensnachweise und gegebenenfalls eine aktuelle Wertermittlung der Immobilie. FinanceArt begleitet Sie durch den gesamten Ablauf.

Zu den wichtigsten Programmen gehören KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau), KfW 300 (Wohneigentum für Familien) und KfW 124. Zusätzlich bietet die NBank Niedersachsen Förderprogramme für Wohneigentum und energetische Sanierungen an. FinanceArt prüft alle verfügbaren Fördermöglichkeiten.

Das KfW-Programm 300 richtet sich an Familien mit minderjährigen Kindern, die erstmals eine klimafreundliche Immobilie bauen oder kaufen. Je nach Einkommen und Kinderzahl sind zinsgünstige Darlehen bis zu 270.000 € möglich. Die Antragstellung erfolgt über einen Finanzierungspartner wie FinanceArt.

Ja. KfW-Darlehen werden üblicherweise mit einem klassischen Bankdarlehen kombiniert. Auch mehrere Förderprogramme können miteinander kombiniert werden. FinanceArt prüft die wirtschaftlich sinnvollste Lösung.

Ja. Der Antrag muss grundsätzlich vor Baubeginn oder vor Abschluss des Kaufvertrags gestellt werden. Eine nachträgliche Beantragung ist in der Regel ausgeschlossen.

Nicht zwangsläufig. Bei sehr niedrigen Marktzinsen kann ein klassisches Bankdarlehen günstiger sein. Bei höheren Zinsen oder förderfähigen Energieeffizienzmaßnahmen bietet ein KfW-Darlehen häufig erhebliche Vorteile.

Ja. Die NBank Niedersachsen bietet unter anderem Förderprogramme für Wohneigentum und energetische Sanierungen an. FinanceArt prüft die aktuell verfügbaren Fördermöglichkeiten im Rahmen Ihrer Finanzierung.

Über die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) mit KfW-Darlehen bis zu 120.000 € je Wohneinheit sowie ergänzende BAFA-Zuschüsse, beispielsweise für Wärmepumpen. Beide Förderungen können kombiniert werden.

Gefördert werden unter anderem Wärmedämmung, Heizungstausch, neue Fenster und Türen, Lüftungsanlagen sowie Solaranlagen. In bestimmten Fällen sind Zuschüsse von bis zu 70 % der förderfähigen Kosten möglich.

Das BAFA fördert insbesondere den Einbau energieeffizienter Heizungen wie Wärmepumpen. Im Gegensatz zu einem Darlehen müssen BAFA-Zuschüsse nicht zurückgezahlt werden.

Ja. Für KfW-Förderprogramme im Bereich energetische Sanierung ist die Begleitung durch einen zugelassenen Energieeffizienz-Experten verpflichtend. FinanceArt unterstützt Sie bei der Vermittlung geeigneter Ansprechpartner.

Ab etwa 50.000 € lohnt sich häufig ein grundschuldgesichertes Darlehen, da die Zinssätze gegenüber ungesicherten Modernisierungskrediten deutlich günstiger sind.

Bei der Eigennutzung wohnen Sie selbst in der Immobilie. Bei einer Kapitalanlage wird sie vermietet und erzielt Mieteinnahmen. Banken bewerten Kapitalanlage-Immobilien hinsichtlich Bonität und Wirtschaftlichkeit anders und verlangen häufig mehr Eigenkapital.

Ja, Immobilien können eine attraktive Kapitalanlage sein. FinanceArt unterstützt Sie dabei, die Finanzierung und Wirtschaftlichkeit realistisch zu bewerten. Für steuerliche Fragen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.

Für Kapitalanlage-Immobilien verlangen Banken meist mindestens 20 bis 25 % Eigenkapital, teilweise auch mehr. Einige Banken finanzieren bis zu 100 %, allerdings zu höheren Zinssätzen.

Zu den häufigsten Risiken gehören Leerstand, Mietausfälle, unerwartete Instandhaltungskosten und steigende Zinsen bei einer späteren Anschlussfinanzierung. Eine solide Finanzierungsstruktur reduziert diese Risiken erheblich.

Ja. Viele Investoren bauen ihr Portfolio schrittweise auf. Entscheidend sind Bonität, bestehende Verbindlichkeiten und das Verhältnis von Eigenkapital zur Finanzierung. FinanceArt kennt Banken, die mehrere Finanzierungen begleiten.

FinanceArt ist ein unabhängiger Baufinanzierungsvermittler in Oldenburg (Donnerschweer Str. 325, 26123 Oldenburg). Das Team um Lena Bohnstengel und Marco Schimmel vergleicht kostenlos Angebote von über 570 Banken und berät vor Ort, per Video oder telefonisch.

Ja. FinanceArt betreut Kunden im gesamten Weser-Ems-Gebiet und in Ostfriesland persönlich vor Ort sowie per Video und Telefon. Auch eine deutschlandweite Beratung ist möglich.

Ja. Dank Video- und Telefonberatung begleitet FinanceArt Kunden in ganz Deutschland. Auch die mehr als 570 Bankpartner sind bundesweit tätig, sodass keine geografischen Einschränkungen bestehen.